随着互联网金融的快速发展，传统金融互联网化也在时代创新大潮的裹挟下努力赶着趟儿，尤其在前景广阔的小贷市场上，国内的大小银行更是以各类应时的小贷产品迎接着时代的挑战，如建行的“快贷”、浦发的“网贷通”及民生的“小微宝”等。

　　不过在众多的银行小贷产品中，要说近日最显眼的，当属招商银行的“闪电贷”了。单从名字来说，这款产品给人的第一印象便是申请速度快，而事实也正如此。据招行介绍，在不需要提交任何资料的前提下，最快60秒时间，客户的贷款就能到账。

　　“闪电贷”是招行基于大数据和云计算风控应用的一款移动互联网贷款产品，是招行零售信贷业务在产品创新和深耕客户方面的又一项重要举措。在各类金融机构一直就对风险小心翼翼的前提下，这款产品如何做到能对客户快速放贷的呢，难道招行真得能为了拉拢客户而忽视风险？

　　事实并非如此。其实招行在设计这款产品时就已经通过“申请条件”这一门槛将其风险降到了最低。据了解，目前能申请“闪电贷”的主要有两类人群：一是招行代发工资的客户，已经拥有招行名下借记卡；二是企业主正在使用招行POS机具，有日常业务正在进行。招行会向以上两类客户中符合一定标准者发送“闪电贷”邀约，获得邀约者可在线申请“闪电贷”，包括手机银行APP及网上银行渠道。

　　也正是从一开始就将风险规避到了最小化，所以在为客户办理“闪电贷”时，招行从申请、审批、签约到放款的全流程由系统自动化处理，不再需要与客户经理面谈面签，排除人工干预，效率也得到了大大的提高。

　　就市场推广而言，目前上海地区的招行优质客户已经可以通过手机银行查询到招行主动授信的贷款额度。通常情况下，个人代发工资客户的额度在30万元以内，期限有1年期、2年期两种，而企业主的信贷额度一般在20万元以内，期限分1个月、2个月和1年期。收到邀约后，客户可登录系统进行评测，进一步查看最终能够获得的额度和利率。

　　那么在如此便捷的情况下，“闪电贷”的利率水平如何呢？据介绍，个人客户的贷款利率在每天万分之4.2以内，而企业主的贷款利率根据期限不同而设，1个月期限的最高每天万分之4.8，2个月期限的最高每天万分之4.6，而1年期最高每天万分之4.2。根据计算，每天万分之4.2的日利率相当于年化利率15.12%。

　　另据客服人员介绍，“闪电贷”的还款方式与传统贷款相似，采用等额本息的方法。申贷成功后，招行会给到客户详细的还款计划表，确定每次扣款时间和金额，贷款人需要做的是保证扣款日中午12点前，招行活期储蓄账户中有足够资金。如果想要提前偿还本金，可以直接致电客服，或是在手机银行、网上银行操作。需要注意的是，“闪电贷”服务是一次性的，一旦提前还款，就视为当次“闪电贷”服务结束，若后续想要再申请贷款，只能等到银行再次发送“闪电贷”邀约才行。